想看看存款在复利作用下能滚到多大？输入初始本金、每月定投金额（可选）、预期年化收益和投资年限，计算器会算出未来的账户总额，并给出逐年的增长明细。适合储蓄者、定投的人，以及在为长期目标做规划的人。
如何使用
- 输入本金： 现在手头的起始金额。
- 设置每月定投： 金额不大没关系，时间一长复利效应很惊人。
- 填写年化收益率： 分散化的股票组合可参考 6-8%。
- 设置年限： 打算持有多少年就填多少年。
- 选择复利频率： 每日、每月、每季度或每年，尽量和账户实际结息方式一致。
- 查看结果： 期末总额、累计投入、累计利息和逐年明细表。
功能特性
- 支持每月定投，不只是单笔投入
- 四种复利频率
- 逐年明细表，列出余额、当年投入和当年利息
- 清楚区分”自己存的钱”和”市场赚的钱”
- 完全本地计算，财务数据不离开设备
什么是复利？
单利只对本金计息，复利则把赚到的利息并入本金继续计息，所以越到后期增长越快。经典公式是 A = P(1 + r/n)ⁿᵗ，P 是本金，r 是年利率，n 是每年计息次数，t 是年数。这个计算器在此基础上加入定投：每个周期先结息，再把当期投入加入余额。一个好用的口算技巧是”72 法则”：72 除以年利率，就是本金翻倍大约需要的年数——年化 8% 约九年翻一倍。
使用场景
- 养老规划： 估算每月定投几十年后能积累多少。
- 教育金： 测算孩子 18 岁时教育基金有多少钱。
- 储蓄目标： 从买房首付倒推每月要存多少。
- 理解负债： 信用卡欠款也是以同样方式利滚利的。
让测算更靠谱的建议
最常见的错误是收益率设得太乐观，建议同时算一个 5-6% 的保守情形做对照。早开始比多投入更重要：25 岁开始和 35 岁开始，即使每月投入一样，退休余额也可能差近一倍，因为早投的钱多滚了十年。最后记住结果是名义金额——按 3% 通胀，30 年后的 100 万购买力约等于今天的 41 万，收入涨了定投也该跟着涨。
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常见问题
什么是复利？
复利是指不仅对本金计算利息，还对之前累积的利息计算利息。它常被称为‘利滚利’，是长期投资增长的关键驱动力。
复利频率如何影响回报？
更频繁的复利（例如每日 vs 每年）会带来略高的回报，因为利息更频繁地被计算并加入本金，从而让利息更早地产生利息。
使用多少的年回报率比较合理？
历史股票市场平均回报率在扣除通胀前约为7-10%，扣除通胀后约为6-7%。保守估算可使用5-6%。债券或储蓄账户的利率通常较低，约为2-4%。
计算器是否考虑税收或通货膨胀？
不，此计算器显示的是名义回报（税前、未扣除通胀）。若要考虑通胀，请从预期回报率中减去预期通胀率（通常为2-3%）。利用税收优惠账户（如IRA和401(k)）有助于减少税收影响。