Darlehensrechner

Anleitung

1. Kreditbetrag eingeben: Den Gesamtbetrag, den Sie leihen möchten
2. Zinssatz eingeben: Den jährlichen Prozentsatz, den Ihr Kreditgeber angibt
3. Kreditlaufzeit eingeben: Die Rückzahlungsdauer in ganzen Jahren
4. Ergebnisse ansehen: Monatliche Zahlung, Gesamtzahlung, Gesamtzinsen und Zins-zu-Kapital-Verhältnis sofort sehen

Wie Amortisation funktioniert — und warum Zinsen frontgeladen sind

Bei einem annuitätischen Kredit ist jede monatliche Zahlung gleich groß, aber ihre Zusammensetzung ändert sich im Laufe der Zeit. Frühe Zahlungen sind meist Zinsen: Die Bank berechnet Zinsen auf den ausstehenden Saldo, und am Anfang ist dieser Saldo das gesamte Kapital. Bei einer 30-jährigen Hypothek ist es normal, dass mehr als die Hälfte der Zahlungen in den ersten Jahren Zinsen sind. Erst später, wenn der Saldo schrumpft, wächst der Kapitalanteil. Darum sparen zusätzliche Zahlungen, die früh im Kredit geleistet werden, so viel — jeder zusätzliche Euro Kapital entfernt alle künftigen Zinsen, die dieser Euro gezogen hätte.

Die Laufzeit zählt so viel wie der Zinssatz. 200.000 € bei 5 % für 30 Jahre leihen und die Monatszahlung liegt bei etwa 1.074 €, aber Sie zahlen rund 186.500 € Zinsen — was die Kosten fast verdoppelt. Die Laufzeit auf 15 Jahre zu kürzen hebt die Zahlung auf etwa 1.582 €, doch die Gesamtzinsen sinken auf rund 84.700 €. Kürzere Laufzeiten kosten mehr pro Monat, aber weit weniger insgesamt — genau der Trade-off, den dieser Rechner in Sekunden testen lässt.

Funktionen

• Monatliche Zahlung mit der Standard-Tilgungsformel
• Gesamtzinsen und Gesamtrückzahlung über die volle Laufzeit
• Zinsverhältnis, das zeigt, wie viel Aufpreis Sie relativ zum Kapital zahlen
• Funktioniert für jeden annuitätischen Kredit mit festem Zinssatz; nullzinsige Kredite korrekt behandelt
• Eingabevalidierung mit klaren Fehlermeldungen
• 100 % clientseitige Verarbeitung

Anwendungsfälle

• Hypothekenvergleich: Monatliche Zahlungen über Zinssätze und Laufzeiten vergleichen, bevor man mit Kreditgebern spricht
• Autokredite: Prüfen, ob die Händlerfinanzierung das Bankangebot schlägt
• Umschuldung: Sehen, ob ein niedrigerer Zinssatz auf dem Restbetrag wirklich Geld spart
• Budgetierung: Den maximalen Kreditbetrag finden, der die Zahlung im Budget hält

Verwandte Tools

• Prozentrechner
• Zinseszins-Rechner
• Trinkgeld-Rechner